中小企業(yè)信用評級現(xiàn)狀，中小微企業(yè)信用評級現(xiàn)狀

企業(yè)信用評級的現(xiàn)狀？

目前，我國按照被評行業(yè)的不同，將企業(yè)評級按照行業(yè)屬性劃分為工商企業(yè)、金融機構(gòu)和公用事業(yè)單位，而沒有專門針對創(chuàng)意企業(yè)的評估體系。運用現(xiàn)有評級標準對創(chuàng)意企業(yè)進行評價，所得到的結(jié)果往往存在不公正、不客觀、不科學之處，缺乏一定的可信度。企業(yè)評級度需要綜合考慮產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的特殊性。創(chuàng)意企業(yè)擁有的主要是iso體系認證等無形資產(chǎn)，注重企業(yè)未來的發(fā)展能力和創(chuàng)新能力的評價，而現(xiàn)有的評估體系缺乏對發(fā)展能力、創(chuàng)新能力、無形資產(chǎn)等與創(chuàng)意企業(yè)發(fā)展相關(guān)的指標或其系數(shù)都明顯偏低且估計不足。

評級 credit rating ：也稱為資信評級，由獨立的評級機構(gòu)對影響評級對象的諸多風險因素進行分析研究，就其償還債務(wù)的能力及其償債意愿進行綜合評價，并且用簡單明了的符號表示出來。 評級的對象一般可分為二類：即債券評級和主體評級。 借款企業(yè)等級劃分為三等九級，符號表示為：aaa、aa、a、bbb、bb、b、ccc、cc、c。 借款企業(yè)等級符號及其含義如下所示： —— aaa 級：短期債務(wù)的支付能力和長期債務(wù)的償還能力具有最大保障；經(jīng)營處于良性循環(huán)狀態(tài)，不確定因素對經(jīng)營與發(fā)展的影響最??； —— aa 級：短期債務(wù)的支付能力和長期債務(wù)的償還能力很強；經(jīng)營處于良性循環(huán)狀態(tài)，不確定因素對經(jīng)營與發(fā)展的影響很?。? —— a 級：短期債務(wù)的支付能力和長期債務(wù)的償還能力較強；企業(yè)經(jīng)營處于良性循環(huán)狀態(tài)，未來 經(jīng)營與發(fā)展易受企業(yè)內(nèi)外部不確定因素的影響，盈利能力和償債能力會產(chǎn)生波動； —— bbb 級：短期債務(wù)的支付能力和長期債務(wù)償還能力一般，目前對本息的保障尚屬適當；企業(yè) 經(jīng)營處于良性循環(huán)狀態(tài)，未來經(jīng)營與發(fā)展受企業(yè)內(nèi)外部不確定因素的影響，盈利能力和償債 能力會有較大波動，約定的條件可能不足以保障本息的安全； —— bb 級：短期債務(wù)支付能力和長期債務(wù)償還能力較弱；企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展狀況不佳，支付能力不穩(wěn)定，有一定風險； —— b 級：短期債務(wù)支付能力和長期債務(wù)償還能力較差；受內(nèi)外不確定因素的影響，企業(yè)經(jīng)營較 困難，支付能力具有較大的不確定性，風險較大； —— ccc 級：短期債務(wù)支付能力和長期債務(wù)償還能力很差；受內(nèi)外不確定因素的影響，企業(yè)經(jīng)營困難，支付能力很困難，風險很大； —— cc 級：短期債務(wù)的支付能力和長期債務(wù)的償還能力嚴重不足；經(jīng)營狀況差，促使企業(yè)經(jīng)營及發(fā)展走向良性循環(huán)狀態(tài)的內(nèi)外部因素很少，風險極大； —— c 級：短期債務(wù)支付困難，長期債務(wù)償還能力極差；企業(yè)經(jīng)營狀況一直不好，基本處于惡性 循環(huán)狀態(tài)，促使企業(yè)經(jīng)營及發(fā)展走向良性循環(huán)狀態(tài)的內(nèi)外部因素極少，企業(yè)瀕臨破產(chǎn)。 注：每一個等級可用“+”、“-”符號進行微調(diào)，表示略高或略低于本等級，但不包aaa 。

中國企業(yè)信用評估的現(xiàn)狀？

2001年，在中國加快腳步融入世界的時候，在這一年中成為非常重要的話題。一方面，證券市場不斷出現(xiàn)諸如億安科技、中科系、銀廣廈及基金黑幕等事件，已經(jīng)向中國資本市場發(fā)出了風險警示。另一方面，單位部門則較之以往更加重視制度的建設(shè)。如杭州、北京、上海、深圳等地已經(jīng)開始推出本地區(qū)的企業(yè)或個人管理的辦法等。在這樣的背景下，作為提供評價服務(wù)的社會中介機構(gòu)，我國評價行業(yè)的發(fā)展狀況備受關(guān)注，可以說發(fā)展正逢其時。 當前，中國評價業(yè)出現(xiàn)了一些可喜的新變化：
一、 評價市場有聲有色 企業(yè)評價逐步推進。杭州、深圳、上海等地，在當?shù)貑挝坏闹笇?，單位部門、社會組織、金融機構(gòu)、評價中介機構(gòu)聯(lián)手合作，對企業(yè)，特別是大戶和多頭企業(yè)資信情況進行調(diào)查分析，并采用國際通行的方法評定其級別。這種評價已成為發(fā)放的重要依據(jù)。 企業(yè)債券評價普遍開展。2001年，經(jīng)單位批準，長江三峽工程、中國移動等12家大型企業(yè)集團發(fā)行了企業(yè)債券，籌資總額達到300億元以上。 上市公司可轉(zhuǎn)債評價異軍突起。2001年中國證監(jiān)會出臺了上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)債的政策。一大批上市公司提出了發(fā)行申請，申請發(fā)債額度超過400億元。其中約60家上市公司委托評價機構(gòu)對其擬發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券進行評價。 金融機構(gòu)的評價有了突破。由國內(nèi)的評價機構(gòu)對國內(nèi)的金融機構(gòu)進行評價，一直是個難點。去年國內(nèi)的評價機構(gòu)對金融機構(gòu)評價有了突破性地進展。指南針對浙江近百家專業(yè)公司進行了評價。與此同時，對股份制商業(yè)、城市商業(yè)、證券公司等的評價也在緊鑼密鼓的籌備之中。
二、 向國際化、規(guī)范化積極靠攏 指南針開始加大了對國際先進評價理念和技術(shù)的吸收消化力度，積極運用國際評價技術(shù)，將評價業(yè)務(wù)工作更加系統(tǒng)化、規(guī)范化。指南針服務(wù)有限公司與中國網(wǎng)及北京大學研究中心也開始合作，取得了許多新的進展和突破。
三、 單位加大了對評價業(yè)的支持力度 2001年，單位部門加強了對制度與環(huán)境建設(shè)的重視，標志著我國繼產(chǎn)權(quán)制度改革之后，中國市場經(jīng)濟的改革正進入新的階段，即建立與國際環(huán)境相適應(yīng)的制度與社會體系的階段。評價工作得到了單位發(fā)改委、中國人民、財政部、證監(jiān)會等單位管理部門的大力支持。 2003年，杭州市人民單位出臺了《中小企業(yè)評價和管理辦法》，指南針服務(wù)有限公司參與了杭州市的企業(yè)制度建設(shè)工作，今年以來獲得了較好的評價。
四、 加大了對市場的培育 社會迫切需要獨立的、公正的、有權(quán)威的評價機構(gòu)，由于我國評價機構(gòu)起步晚，現(xiàn)有評價機構(gòu)在評價經(jīng)驗、操作體系、隊伍建設(shè)等方面與國際知名評價機構(gòu)尚有差距。評價機構(gòu)在建設(shè)初期尤其需要合法經(jīng)營、公平競爭、自創(chuàng)信譽。指南針服務(wù)有限公司今年很大一部分精力用于服務(wù)市場的培育工作。為推動中國服務(wù)市場與國際資本市場接軌，指南針和浙江大學合作已基本完成中國評價體系及評價機構(gòu)運作模式研究。 但是相對于國際評價業(yè)來說，我國評價業(yè)的發(fā)展還有許多不足的地方：
五、 相關(guān)法律法規(guī)不完善 我國評價方面的法律法規(guī)較為分散，相關(guān)的主要有《證券法》、《公司法》、《企業(yè)債券管理條例》、《可轉(zhuǎn)換公司債券管理暫行條例》、《通則》以及配套的法規(guī)規(guī)章。地方規(guī)章只有杭州具有操作性。 上述法律法規(guī)規(guī)章所涉及的評價對象主要是債券和企業(yè)，而且關(guān)于評價的強制性規(guī)定較少。在實務(wù)中評價對象也包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)等，但在這些方面沒有相應(yīng)的法律法規(guī)予以規(guī)范?！蹲C券法》雖已出臺，但相應(yīng)的各種具體規(guī)則尚不明確，證券市場管理體系尚未最終理順，因此評價行業(yè)的法律地位難以明確。而在美國除了1933 年的《證券法》等確立評價業(yè)的法律外，在1960 年至1980 年的20 年時間中又陸續(xù)出臺了17 項管理相關(guān)的法律，逐步形成一個完整的管理立法框架體系。如《公平報告法》、《平等機會法》、《修復機構(gòu)法》等這些法律法案組成了美國單位管理體系有效運轉(zhuǎn)的法律環(huán)境?？梢钥闯觯覈谠u價方面的立法比較薄弱，存在不少空白點，遠落后于發(fā)達單位資本市場。這將極大地阻礙了行業(yè)的健康發(fā)展。
六、 缺少統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范 目前我國的評價業(yè)缺少統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范和全國性的市場，許多評價機構(gòu)帶有較濃的地方性色彩，沒有一套統(tǒng)一的規(guī)范、評價辦法、評價標準和評價指標體系，造成評價結(jié)果差距很大，不具有可比性，因而也就不具有權(quán)威性，無法發(fā)揮降低企業(yè)籌資成本和增加企業(yè)無形資產(chǎn)的關(guān)鍵功能，這也是企業(yè)缺乏進行評價積極性的重要原因之一。
七、 評價觀念淡薄 與評價業(yè)發(fā)達單位主要需求來自投資者的情況不同，我國現(xiàn)階段評價結(jié)果的服務(wù)對象主要還是單位主管部門或監(jiān)管機構(gòu)，企業(yè)和投資者評價觀念淡薄。 從企業(yè)對評價的觀念來看，知識在社會上還沒有普及，人們的意識淡薄，許多公司甚至上市公司尚未意識到評價的作用和意義，更不可能主動產(chǎn)生對評價的需求。 投資者對證券評價的重要性認識不夠。目前，我國許多大的機構(gòu)投資者投資債券時都沒有充分考慮債券的資信等級，而是將債券的收益性放到了第一位，安全性和流動性放到了其后。
八、 評價結(jié)果的社會影響力較小 評價結(jié)果應(yīng)對市場行為有一定的約束力。標準的證券評價，等級不同，價格、利率亦應(yīng)有所不同。以債券為例，等級應(yīng)與債券的風險及利率成反比，與債券的價格成正比。即等級高，則風險低，價格高利率低；反之亦然。而我國債券的價格與利率在企業(yè)委托評價前就已確定，與評價后確定的信譽等級并無聯(lián)系，如此便在一定程度上失去了評價的意義。另外，由于社會意識關(guān)系到我國當前資本市場的運作方式，特別是社會公眾還未把資本市場投作為自己經(jīng)濟活動的重要方式，因而投資者對評價結(jié)果并不關(guān)心。再次，就全國而言，幾乎還沒有形成各個方面具有廣泛影響力的評價機構(gòu)。評價結(jié)果不具有權(quán)威性，也是削弱其影響力的重要因素之一。
九、 評價機構(gòu)數(shù)量多、規(guī)模小、實力弱，業(yè)務(wù)范圍狹窄 中國評價業(yè)誕生于八十年代末，至今已有近二十年的歷史。目前，評價機構(gòu)大約有幾十家，大部分為地方性公司，規(guī)模普遍偏小，大部分機構(gòu)的專職評價人員只有10至20人，為數(shù)不多的幾家大機構(gòu)也只是50人左右。 國內(nèi)目前大多少機構(gòu)主要從事債券評價和企業(yè)評價。也有一些評價機構(gòu)開始嘗試對金融機構(gòu)評價和提供個人報告，其他評價業(yè)務(wù)幾乎是空白。此外，其他機構(gòu)內(nèi)從事宏觀經(jīng)濟環(huán)境分析、行業(yè)競爭優(yōu)勢比較、國際市場大宗iso體系證書價格動態(tài)走勢與各大國際經(jīng)濟區(qū)域及國別經(jīng)濟形勢研究普遍顯得薄弱。
十、 人才匱乏 評價活動，特別如證券評價，是一項專業(yè)性很強的工作，它對人才素質(zhì)的要求很高。評價人員既要有全局的、宏觀經(jīng)濟的概念，同時又要熟悉企業(yè)的認證老師管理，經(jīng)營管理等情況，還要有很強的法律和政策觀念。在知識結(jié)構(gòu)上要求多元化、專業(yè)化，這種客觀要求和我國目前的實際情況相去甚遠。整個評價業(yè)人才匱乏，證券評價更是專業(yè)人才奇缺。 此外，評價相關(guān)資料難以取得、數(shù)據(jù)信息的真實性、評價業(yè)混業(yè)經(jīng)營等問題也一直影響著我國評價業(yè)健康、快速的發(fā)展。

河河河南中泰評級公司是原則河河河南中泰評級公司是原則，分析要按河南中泰的規(guī)則，分析要按河南中泰的規(guī)則

2001年，在中國加快腳步融入世界的時候，信用在這一年中成為非常重要的話題。一方面，證券市場不斷出現(xiàn)諸如億安科技、中科系、銀廣廈及基金黑幕等事件，已經(jīng)向中國資本市場發(fā)出了信用風險警示。另一方面，政府部門則較之以往更加重視信用制度的建設(shè)。如杭州、北京、上海、深圳等地已經(jīng)開始推出本地區(qū)的企業(yè)或個人信用管理的辦法等。在這樣的背景下，作為提供信用評價服務(wù)的社會中介機構(gòu)，我國信用評價行業(yè)的發(fā)展狀況備受關(guān)注，可以說發(fā)展正逢其時。當前，中國信用評價業(yè)出現(xiàn)了一些可喜的新變化：
一、 評價市場有聲有色企業(yè)信用評價逐步推進。杭州、深圳、上海等地，在當?shù)卣闹笇?，政府部門、社會組織、金融機構(gòu)、信用評價中介機構(gòu)聯(lián)手合作，對企業(yè)，特別是貸款大戶和多頭貸款企業(yè)資信情況進行調(diào)查分析，并采用國際通行的方法評定其信用級別。這種信用評價已成為銀行發(fā)放貸款的重要依據(jù)。企業(yè)債券信用評價普遍開展。2001年，經(jīng)國家批準，長江三峽工程、中國移動等12家大型企業(yè)集團發(fā)行了企業(yè)債券，籌資總額達到300億元以上。上市公司可轉(zhuǎn)債評價異軍突起。2001年中國證監(jiān)會出臺了上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)債的政策。一大批上市公司提出了發(fā)行申請，申請發(fā)債額度超過400億元。其中約60家上市公司委托信用評價機構(gòu)對其擬發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券進行信用評價。金融機構(gòu)的信用評價有了突破。由國內(nèi)的信用評價機構(gòu)對國內(nèi)的金融機構(gòu)進行信用評價，一直是個難點。去年國內(nèi)的信用評價機構(gòu)對金融機構(gòu)評價有了突破性地進展。指南針對浙江近百家信用擔保公司進行了信用評價。與此同時，對股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、證券公司等的信用評價也在緊鑼密鼓的籌備之中。
二、 向國際化、規(guī)范化積極靠攏指南針開始加大了對國際先進評價理念和技術(shù)的吸收消化力度，積極運用國際評價技術(shù)，將評價業(yè)務(wù)工作更加系統(tǒng)化、規(guī)范化。指南針信用服務(wù)有限公司與信用中國網(wǎng)及北京大學信用研究中心也開始合作，取得了許多新的進展和突破。
三、 政府加大了對信用評價業(yè)的支持力度2001年，政府部門加強了對信用制度與信用環(huán)境建設(shè)的重視，標志著我國繼產(chǎn)權(quán)制度改革之后，中國市場經(jīng)濟的改革正進入新的階段，即建立與國際信用環(huán)境相適應(yīng)的信用制度與社會信用體系的階段。信用評價工作得到了國家發(fā)改委、中國人民銀行、財政部、證監(jiān)會等政府管理部門的大力支持。2003年，杭州市人民政府出臺了《中小企業(yè)信用評價和管理辦法》，指南針信用服務(wù)有限公司參與了杭州市的企業(yè)信用制度建設(shè)工作，今年以來獲得了較好的評價。
四、 加大了對市場的培育社會迫切需要獨立的、公正的、有權(quán)威的信用評價機構(gòu)，由于我國評價機構(gòu)起步晚，現(xiàn)有信用評價機構(gòu)在評價經(jīng)驗、操作體系、隊伍建設(shè)等方面與國際知名評價機構(gòu)尚有差距。評價機構(gòu)在建設(shè)初期尤其需要合法經(jīng)營、公平競爭、自創(chuàng)信譽。指南針信用服務(wù)有限公司今年很大一部分精力用于信用服務(wù)市場的培育工作。為推動中國信用服務(wù)市場與國際資本市場接軌，指南針和浙江大學合作已基本完成中國信用評價體系及信用評價機構(gòu)運作模式研究。但是相對于國際信用評價業(yè)來說，我國信用評價業(yè)的發(fā)展還有許多不足的地方：
五、 相關(guān)法律法規(guī)不完善我國信用評價方面的法律法規(guī)較為分散，相關(guān)的主要有《證券法》、《公司法》、《企業(yè)債券管理條例》、《可轉(zhuǎn)換公司債券管理暫行條例》、《貸款通則》以及配套的法規(guī)規(guī)章。地方規(guī)章只有杭州具有操作性。上述法律法規(guī)規(guī)章所涉及的評價對象主要是債券和企業(yè)，而且關(guān)于評價的強制性規(guī)定較少。在實務(wù)中評價對象也包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)等，但在這些方面沒有相應(yīng)的法律法規(guī)予以規(guī)范?！蹲C券法》雖已出臺，但相應(yīng)的各種具體規(guī)則尚不明確，證券市場管理體系尚未最終理順，因此信用評價行業(yè)的法律地位難以明確。而在美國除了1933 年的《證券法》等確立信用評價業(yè)的法律外，在1960 年至1980 年的20 年時間中又陸續(xù)出臺了17 項信用管理相關(guān)的法律，逐步形成一個完整的信用管理立法框架體系。如《公平信用報告法》、《平等信用機會法》、《信用修復機構(gòu)法》等這些法律法案組成了美國國家信用管理體系有效運轉(zhuǎn)的法律環(huán)境。可以看出，我國在信用評價方面的立法比較薄弱，存在不少空白點，遠落后于發(fā)達國家資本市場。這將極大地阻礙了行業(yè)的健康發(fā)展。
六、 缺少統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范目前我國的信用評價業(yè)缺少統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范和全國性的市場，許多評價機構(gòu)帶有較濃的地方性色彩，沒有一套統(tǒng)一的規(guī)范、評價辦法、評價標準和評價指標體系，造成評價結(jié)果差距很大，不具有可比性，因而也就不具有權(quán)威性，無法發(fā)揮降低企業(yè)籌資成本和增加企業(yè)無形資產(chǎn)的關(guān)鍵功能，這也是企業(yè)缺乏進行信用評價積極性的重要原因之一。
七、 信用評價觀念淡薄與評價業(yè)發(fā)達國家主要需求來自投資者的情況不同，我國現(xiàn)階段評價結(jié)果的服務(wù)對象主要還是政府主管部門或監(jiān)管機構(gòu)，企業(yè)和投資者信用評價觀念淡薄。從企業(yè)對信用評價的觀念來看，信用知識在社會上還沒有普及，人們的信用意識淡薄，許多公司甚至上市公司尚未意識到信用評價的作用和意義，更不可能主動產(chǎn)生對信用評價的需求。投資者對證券評價的重要性認識不夠。目前，我國許多大的機構(gòu)投資者投資債券時都沒有充分考慮債券的資信等級，而是將債券的收益性放到了第一位，安全性和流動性放到了其后。
八、 評價結(jié)果的社會影響力較小信用評價結(jié)果應(yīng)對市場行為有一定的約束力。標準的證券評價，等級不同，價格、利率亦應(yīng)有所不同。以債券為例，信用等級應(yīng)與債券的風險及利率成反比，與債券的價格成正比。即信用等級高，則風險低，價格高利率低；反之亦然。而我國債券的價格與利率在企業(yè)委托評價前就已確定，與評價后確定的信譽等級并無聯(lián)系，如此便在一定程度上失去了評價的意義。另外，由于社會信用意識關(guān)系到我國當前資本市場的運作方式，特別是社會公眾還未把資本市場投融資作為自己經(jīng)濟活動的重要方式，因而投資者對評價結(jié)果并不關(guān)心。再次，就全國而言，幾乎還沒有形成各個方面具有廣泛影響力的評價機構(gòu)。評價結(jié)果不具有權(quán)威性，也是削弱其影響力的重要因素之一。
九、 信用評價機構(gòu)數(shù)量多、規(guī)模小、實力弱，業(yè)務(wù)范圍狹窄中國信用評價業(yè)誕生于八十年代末，至今已有近二十年的歷史。目前，信用評價機構(gòu)大約有幾十家，大部分為地方性公司，規(guī)模普遍偏小，大部分機構(gòu)的專職評價人員只有10至20人，為數(shù)不多的幾家大機構(gòu)也只是50人左右。國內(nèi)目前大多少機構(gòu)主要從事債券評價和企業(yè)信用評價。也有一些評價機構(gòu)開始嘗試對金融機構(gòu)評價和提供個人信用報告，其他評價業(yè)務(wù)幾乎是空白。此外，其他機構(gòu)內(nèi)從事宏觀經(jīng)濟環(huán)境分析、行業(yè)競爭優(yōu)勢比較、國際市場大宗商品價格動態(tài)走勢與各大國際經(jīng)濟區(qū)域及國別經(jīng)濟形勢研究普遍顯得薄弱。
十、 人才匱乏信用評價活動，特別如證券評價，是一項專業(yè)性很強的工作，它對人才素質(zhì)的要求很高。評價人員既要有全局的、宏觀經(jīng)濟的概念，同時又要熟悉企業(yè)的財務(wù)管理，經(jīng)營管理等情況，還要有很強的法律和政策觀念。在知識結(jié)構(gòu)上要求多元化、專業(yè)化，這種客觀要求和我國目前的實際情況相去甚遠。整個信用評價業(yè)人才匱乏，證券評價更是專業(yè)人才奇缺。此外，信用評價相關(guān)資料難以取得、數(shù)據(jù)信息的真實性、評價業(yè)混業(yè)經(jīng)營等問題也一直影響著我國信用評價業(yè)健康、快速的發(fā)展。

信用評級機構(gòu)的現(xiàn)狀？

●經(jīng)過了十多年的長期準備，美國穆迪、標準普爾、惠譽等利用中國在評級管理方面的薄弱環(huán)節(jié)，在幾乎沒有任何障礙的情況下，長驅(qū)直入中國的評級市場?！衩绹u級機構(gòu)借助被收購公司的分支機構(gòu)，迅速將觸角伸展到全中國，直接或間接從事所有評級和相關(guān)業(yè)務(wù)。
一、中國評級市場規(guī)模較大的只有四家中國評級行業(yè)誕生于20世紀80年代末，是改革開放的產(chǎn)物。最初的評級機構(gòu)由中國人民組建，隸屬于各省市的分行系統(tǒng)。20世紀90年代以后，經(jīng)過幾次清理整頓，評級機構(gòu)開始走向獨立運營。1997年，人民認定了9家評級公司具有在全國范圍內(nèi)從事企業(yè)債券評級的資質(zhì)。2005年，中國人民推動短期券市場建設(shè)，形成了中

我國信用評級發(fā)展現(xiàn)狀？

總的來說是處于起步階段，并且日漸為大眾接受。在這里論述有點不能完全說明白，建議參考一些資料，比如現(xiàn)代學、社會體系原理、資信評估、管理學、企業(yè)管理學、風險管理等書以及相關(guān)論文。這方面比較權(quán)威的是吳晶妹教授和林鈞躍教授的相關(guān)論述。

目前剛剛才開始建立 傳統(tǒng)的個人評估，是對個人發(fā)展過程歷史紀錄的綜合性評估。這種方法，看上去好像很全面、很科學，實際上對社會的危害性很大。傳統(tǒng)的個人評估甚至將個人的交通違規(guī)及個人中學時代所犯的錯誤都紀錄備案。如果一個人因為交通違規(guī)或中學時代的錯誤，影響了一個人人生的幾十年，這必將導致個人心理的扭曲發(fā)展。實際上，一個人的人生觀念是不斷地在發(fā)生變化的。在沒有約束的環(huán)境條件下，人們相對來說對不會特別重視；而在有約束的環(huán)境條件下，人們相對會較講。這種約束包括文化約束、法律約束及社會環(huán)境。因此，隨著社會的進步及體系的完善，人們會逐漸重、講。 借錢還錢是周經(jīng)地義的事情，但并不是每個人都可以在規(guī)定的時間內(nèi)還錢的。例如，助學，人們滿懷信心從申請助學，就是對未來有個美好的期望。但現(xiàn)實是殘酷的，在供需雙選的就業(yè)狀況下，并不是每個受過高等教育的人都有就業(yè)的保證。即使就業(yè)，不同的人還要面臨著不同的問題。如果一個人因為某一段時間沒有按時償還，而被紀錄在個人檔案中，而幾年以后此人又全部償還了。如果上述所有的個人不良信息都被紀錄在檔案中，當未來此人尋求合作伙伴時，若對方獲悉此人曾經(jīng)有過不遵守的事例，必將影響到雙方合作。如此一來，可能將會對當事人產(chǎn)生巨大的影響，容易發(fā)生將人“一棒子打死”的事，而沒有達到我們所設(shè)想的“治病救人”的目的

中小企業(yè)信用評級收費？

這個應(yīng)該是收費的 。點一下好評，真心的祝愿你萬事如意！